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Formation · Gestion de patrimoine

Formation IA pour les conseillers en gestion de patrimoine

Deux jours dans votre cabinet. Dix participants au maximum. Aucune connexion à vos outils de reporting.

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Nous travaillons avec des cabinets de gestion de patrimoine sur trois besoins qui reviennent presque toujours dans le même ordre : comprendre ce que l'IA change concrètement pour un conseiller, savoir ce qu'on a le droit de lui confier au regard du devoir de conseil et du RGPD, puis décider quels usages ouvrir et lesquels laisser fermés.

IZAIA est une formation proposée par FORM'RH, organisme de formation certifié Qualiopi (n° QUA24120006). Nous intervenons dans vos locaux, partout en France, depuis Lyon.

Qualiopi - processus certifie - Republique francaise

La certification qualité a été délivrée au titre de la catégorie d'action suivante : actions de formation.

Avant de nous appeler

Ce que vous devez savoir

Quatre réponses utiles, y compris si vous ne travaillez jamais avec nous.

Le RGPD n'interdit pas l'IA, il l'encadre

La plupart des conseillers s'abstiennent par prudence, faute de règle écrite. D'autres l'utilisent déjà, sans savoir où est la limite. Une règle claire tient dans un tableau.

CatégorieRègleAu cabinet
VertUsage libreTextes fiscaux publiés, documentation produit diffusable, conditions générales, questions générales de méthode
OrangeValidation avant usageProcédures internes, trames de note de conseil, argumentaires, supports de rendez-vous
RougeAnonymisation obligatoireIdentité et coordonnées du client, composition et montants du patrimoine, documents fiscaux personnels, situation familiale et successorale, relevés de comptes

Un dossier patrimonial est presque toujours en zone rouge. Il rassemble ce que le RGPD protège le plus : la situation financière, la situation familiale, parfois la santé quand un contrat de prévoyance entre dans le dossier. La bonne question n'est pas quel outil utiliser, mais quel élément du dossier peut en sortir, et la réponse est le plus souvent aucun, avant anonymisation.

Vos heures de formation obligatoires se cumulent selon vos statuts

C'est la particularité du métier, et presque personne ne l'explique clairement. Un cabinet cumule souvent deux régimes distincts, avec deux volumes et deux interlocuteurs.

  • Au titre du conseil en investissements financiers, les associations professionnelles agréées par l'AMF organisent sept heures de formation continue par an pour leurs adhérents, validées par un questionnaire. Le suivi est assuré par l'association, et son non-respect relève de la discipline de celle-ci.
  • Au titre de la distribution d'assurance, l'article R. 512-13-1 du Code des assurances impose quinze heures de formation continue par an, depuis le 21 février 2019.

Ces heures sont déjà provisionnées chez vous. La question n'est pas de trouver un budget, mais de savoir sur quoi l'employer.

Nous remettons systématiquement le programme détaillé, la feuille d'émargement et l'attestation. L'imputation reste appréciée par vous et par votre association professionnelle, qui connaît ses propres critères. Et nous vous le disons si votre cas ne s'y prête pas.

Ce que propose déjà votre association

Les associations professionnelles agréées organisent elles-mêmes la formation continue de leurs adhérents et proposent un catalogue à tarif préférentiel. C'est votre premier réflexe, et c'est le bon : les heures y sont suivies et validées automatiquement, ce qui vous évite toute démarche de justification.

Renseignez-vous auprès de la vôtre avant de nous appeler. Si elle propose un module sur l'intelligence artificielle, commencez par lui. Il posera le cadre général, ce qui est utile et suffisant pour beaucoup de cabinets.

Ce que ces modules ne font pas, c'est rendre un conseiller opérationnel sur les dossiers de votre cabinet, avec vos trames, votre manière d'écrire une note et vos clients. C'est un objectif différent, et c'est le point où nous intervenons.

Depuis février 2025, une exigence de maîtrise de l'IA

L'article 4 du règlement européen sur l'intelligence artificielle demande, depuis le 2 février 2025, que le personnel des organisations qui utilisent l'IA en ait une maîtrise suffisante.

C'est une exigence de compétence, pas une certification à obtenir : un programme, une feuille d'émargement et une attestation y répondent. Nous les remettons systématiquement, sans que vous ayez à les demander.

Sur le terrain

Les cinq situations que nous entendons le plus souvent

La note de conseil s'écrit le soir, ou pas du tout. Après un rendez-vous, il faut consigner la situation, l'objectif exprimé et la recommandation. Cette note documente le devoir de conseil, et c'est la première chose qu'on regarde en cas de litige.
Le recueil d'informations se transforme en recopie. Les éléments arrivent par mail, par téléphone, sur un coin de table. Les mettre en forme prend plus de temps que de les collecter.
Le reporting périodique est refait à la main chaque trimestre. Les chiffres viennent des outils, mais le commentaire qui les accompagne se réécrit intégralement, pour chaque client, à chaque échéance.
Les mêmes questions patrimoniales reviennent en boucle. Démembrement, assurance-vie et succession, fiscalité d'un rachat. Chaque conseiller y répond de mémoire, un peu différemment, et rien ne se capitalise.
La veille est reportée, puis rattrapée dans l'urgence. Loi de finances, doctrine, évolutions des supports. Toujours utile, jamais urgent, jusqu'au jour où un client pose la question.
Le programme

À quoi servent ces deux jours

Le premier jour pose le cadre et la méthode, sur vos propres documents anonymisés. Le second construit quatre automatisations qui tournent quand vous repartez. On ne fait pas de théorie sur les réseaux de neurones. On travaille sur vos écrits.

Deux journées, consécutives ou espacées

14 h · présentiel

Groupe de six à dix participants, dans vos locaux ou en centre régional. Aucun prérequis technique : l'usage courant d'un ordinateur suffit. Le format associés et collaborateurs fonctionne bien, les rôles étant complémentaires en séance.

Jour 1 : cadre et méthode

09h00Quiz diagnostic : où en sont réellement les conseillers, et quels usages existent déjà sans cadre.
09h30IA et obligations du conseiller : devoir de conseil et sa traçabilité, RGPD et données patrimoniales, responsabilité professionnelle, validation humaine systématique. Quel abonnement protège réellement le cabinet, et lequel ne protège rien.
10h45Atelier de classification des documents du cabinet : lettres de mission, questionnaires de recueil, notes de conseil, reportings, bulletins de souscription, correspondances clients.
13h30Méthode ACTIF : structurer une demande pour obtenir un résultat professionnel reproductible.
14h15Atelier : sept modèles d'écrits du cabinet. Compte rendu de rendez-vous, demande de pièces, réponse à une question récurrente, courrier d'accompagnement de reporting, relance, note interne, préparation d'entretien.
15h15Atelier note de conseil, décrit ci-dessous. La séquence la plus longue de la journée, et celle que les participants retiennent.
16h45Quiz de validation, puis plan d'action pour le lendemain.

Jour 2 : l'IA dans le quotidien du cabinet

Moins de temps sur les écrits répétitifs, des rendez-vous mieux préparés, et davantage de temps pour la relation client. L'automatisation est le moyen, pas la promesse.

09h30Logique d'automatisation, et connexion d'une boîte Gmail ou Outlook. Jamais des outils de gestion.
10h45Tri des emails entrants par nature : demande d'information, question fiscale, opération sur un contrat, prise de rendez-vous, réclamation, pièce manquante.
13h30Brouillons de réponse adossés à la base de connaissances du cabinet. Jamais envoyés seuls.
14h15Préparation automatisée d'un rendez-vous : à partir des éléments que vous fournissez, une fiche de préparation et une trame de compte rendu.
15h15Veille patrimoniale ciblée : loi de finances, doctrine fiscale, évolutions réglementaires, résumées et envoyées par email.
16h00Test des automatisations sur des situations réelles anonymisées apportées par le groupe.
16h45Charte d'usage interne, puis feuille de route de déploiement à six semaines.
Ce que les participants emportent. Sept modèles d'écrits du cabinet prêts à l'emploi, la grille de classification appliquée à vos propres documents, une trame de note de conseil, une base de connaissances initialisée avec vos questions patrimoniales récurrentes, une fiche de préparation de rendez-vous, quatre automatisations documentées pas à pas, et une charte d'usage interne avec sa feuille de route de déploiement à six semaines.
Parler de votre cabinet Les deux journées peuvent être espacées de deux à quatre semaines. C'est souvent préférable : les participants arrivent au second jour avec un retour d'usage réel.
La séquence centrale

L'atelier note de conseil

Une situation patrimoniale reconstituée est remise aux participants : un compte rendu d'entretien, quelques pièces, un objectif exprimé par le client. Le genre de dossier dont la note attend une semaine sur un bureau.

En séance, chacun conduit la note de bout en bout :

  • reconstituer la situation à partir d'éléments épars et repérer ce qui manque ;
  • reformuler l'objectif du client dans ses propres termes, pas dans le jargon du métier ;
  • structurer l'argumentation autour de la recommandation que le conseiller a choisie ;
  • expliciter les risques et les inconvénients, y compris ceux qui déplaisent ;
  • préparer la trace écrite qui documentera le devoir de conseil.

La recommandation reste celle du conseiller, et elle est décidée avant l'atelier. L'IA structure, met en forme et rend lisible. Elle ne choisit pas l'allocation, elle n'apprécie pas le profil de risque, et elle ne signe pas. L'atelier le rappelle à chaque étape, et la séquence est construite pour que ce soit évident plutôt que dit.

Ce que les participants constatent, c'est que le temps gagné n'est pas sur la réflexion patrimoniale. Il est sur la mise en forme, la relecture et la reprise. La partie qui a de la valeur reste entière ; celle qui n'en a pas se réduit.

Périmètre

Ce que cette formation n'enseigne pas

Le périmètre est fermé, et il le reste pendant les deux jours. Nous préférons le dire avant plutôt que de le découvrir ensemble en séance.

Ces limites sont essentielles : elles permettent d'utiliser l'IA dès le retour au cabinet, tout en respectant le devoir de conseil, la confidentialité des données clients et la responsabilité du conseiller.

Tarif et financement

Le prix, en clair

Financement possible par votre OPCO

Selon votre situation et sous réserve d'éligibilité, cette formation peut faire l'objet d'une prise en charge partielle ou totale. FORM'RH monte le dossier avec vous.

Deux jours consécutifs
5 000 € HT pour le groupe, jusqu'à dix participants, soit 250 € HT par personne et par jour.
Deux jours espacés
5 250 € HT. L'écart couvre le second déplacement.
Une seule journée
2 500 € HT. Le cadre et la méthode, sans les automatisations.
Groupements et associations
Sur devis à partir de trois sessions, avec un programme cohérent d'un cabinet à l'autre.

Le déplacement est compris en Auvergne-Rhône-Alpes et facturé au réel ailleurs. Support pédagogique et livrables inclus.

La formation est éligible au plan de développement des compétences. Pour les salariés du cabinet, la prise en charge relève de l'OPCO de la branche ; pour un conseiller exerçant en libéral, du fonds d'assurance formation dont il dépend. Une fois votre accord donné, FORM'RH prend en charge l'ensemble du volet administratif : dossier, financement, convention de formation.

Questions

Ce que nous demandent les cabinets

Allez-vous vous connecter à nos outils de reporting ou à nos agrégateurs de comptes ?

Non, jamais. Aucune séquence de ces deux jours ne nécessite un accès à votre outil de reporting, à un agrégateur de comptes ou à un dossier client réel.

Nous travaillons sur des situations reconstituées et sur vos documents anonymisés en séance.

Nos heures de formation obligatoires peuvent-elles couvrir cette formation ?

Cela dépend de vos statuts, et souvent les deux régimes se cumulent. Au titre du conseil en investissements financiers, les associations agréées par l'AMF organisent sept heures par an pour leurs adhérents. Au titre de la distribution d'assurance, l'article R. 512-13-1 du Code des assurances impose quinze heures par an depuis le 21 février 2019.

Nous remettons le programme, la feuille d'émargement et l'attestation. L'imputation est appréciée par vous et par votre association, qui connaît ses propres critères. Nous vous le disons si votre cas ne s'y prête pas.

L'IA peut-elle produire une recommandation d'allocation ?

Non, et cette formation ne l'enseigne pas. L'IA structure une argumentation, met en forme une note et prépare une synthèse.

Le choix d'allocation, l'appréciation du profil de risque et la signature restent au conseiller. C'est une ligne rouge professionnelle autant que réglementaire, et l'atelier central est construit pour la rendre évidente.

L'IA peut-elle faire les calculs de fiscalité ou de rendement ?

Nous ne l'enseignons pas et nous déconseillons cet usage. Un modèle de langage produit un chiffre plausible sans le vérifier, et il le présente avec la même assurance qu'un chiffre juste.

Les calculs restent faits par vos outils et sous votre responsabilité. Ce que l'IA fait bien, c'est l'écrit qui entoure le chiffre.

Nos collaborateurs utilisent déjà ChatGPT. Est-ce vraiment utile de se former ?

C'est plutôt la raison principale de le faire. Sur un abonnement individuel, même payant, les conversations servent à entraîner le modèle tant que le réglage n'a pas été désactivé. Beaucoup de cabinets l'ignorent.

Ces deux journées traitent ce point, ainsi que les données qui ne doivent jamais être saisies et la façon de vérifier une sortie avant de s'en servir.

Notre cabinet fait aussi de l'expertise comptable. Faut-il deux formations ?

Pas nécessairement. Le cadre, la méthode et les automatisations sont communs ; ce sont les ateliers et les documents de travail qui diffèrent.

Nous adaptons la journée à la composition réelle du groupe. La page expertise comptable décrit l'autre versant, avec son cadre réglementaire propre.

Combien de temps avant de voir un effet ?

Les modèles d'écrits et la base de connaissances sont utilisables dès le lendemain du premier jour. Les automatisations tournent à la fin du second.

La partie longue est ailleurs : généraliser à tout le cabinet, ce qui fait l'objet de la feuille de route à six semaines.

Autres secteurs

Nous travaillons aussi avec

La méthode est la même ; les cas pratiques changent. Si votre cabinet exerce aussi l'expertise comptable, les deux journées se combinent : le cadre est commun, les ateliers diffèrent.

Expertise comptable Assurance Banque Cabinets d'avocats Syndic & copropriété Santé et cliniques Collectivités territoriales EHPAD & médico-social Industrie Tous secteurs, sur mesure
Et maintenant

Parlons de votre cabinet

Une seule porte d'entrée : un rendez-vous téléphonique, sans engagement. Vous décrivez votre activité, vos outils et vos contraintes. Nous vous disons ce qui vous correspond, y compris quand ce n'est pas nous.

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