Formation IA pour les banques et les réseaux d'agences
Deux jours dans vos locaux. Dix participants au maximum. Aucune connexion à votre système d'information.
Nous travaillons avec des agences et des directions de réseau sur trois besoins qui reviennent presque toujours dans le même ordre : comprendre ce que l'IA change concrètement pour un conseiller de clientèle, savoir ce qu'on a le droit de lui confier au regard du secret bancaire et du RGPD, puis décider quels usages ouvrir et lesquels laisser fermés.
Nous concevons et animons nos formations. Le volet administratif et le dossier de prise en charge OPCO passent par FORM'RH, organisme de formation certifié Qualiopi (n° QUA24120006), selon votre branche. Nous intervenons dans vos locaux, partout en France, depuis Lyon.
Ce que vous devez savoir
Quatre réponses utiles, y compris si vous ne travaillez jamais avec nous.
Le secret bancaire est plus strict que le RGPD seul
L'article L. 511-33 du code monétaire et financier soumet au secret professionnel les dirigeants et les salariés des établissements de crédit. Hors des cas que la loi énumère, la communication d'une information couverte n'est possible qu'au cas par cas et avec l'accord exprès du client.
C'est ce qui rend la règle plus simple ici qu'ailleurs. Un outil grand public n'entre dans aucun des cas prévus, et personne ne demande à un client l'autorisation de saisir sa situation dans une intelligence artificielle. La conclusion est nette : aucune donnée client ne va dans un outil d'IA, sous aucune forme.
| Catégorie | Règle | En agence |
|---|---|---|
| Vert | Usage libre | Conditions générales publiques, textes réglementaires, documentation produit diffusable, questions générales de méthode |
| Orange | Validation avant usage | Procédures internes, modèles de courrier, argumentaires commerciaux, supports de formation non publics |
| Rouge | Jamais | Identité du client, numéros de compte, mouvements, encours, situation d'endettement, incidents de paiement, tout élément de dossier de crédit |
La zone rouge dit « jamais » et non « anonymisation obligatoire » : sur des données bancaires, l'anonymisation est rarement fiable, un montant et une date suffisant souvent à réidentifier.
Le crédit est un usage à haut risque, et il est hors de portée
C'est le point le plus mal compris du secteur, et il vaut mieux le savoir avant d'engager un projet.
L'annexe III du règlement européen sur l'intelligence artificielle classe parmi les systèmes à haut risque ceux destinés à évaluer la solvabilité de personnes physiques ou à établir leur score de crédit. La détection de fraude en est expressément exclue. Et un système visé par cette annexe est toujours considéré comme à haut risque lorsqu'il réalise un profilage de personnes physiques.
Un usage à haut risque relève d'un régime de conformité dédié : gestion des risques, gouvernance des données, documentation technique, supervision humaine, enregistrement. Cela ne s'improvise pas et cela ne s'apprend pas en deux jours.
La conséquence pratique est simple. Tout ce qui touche à la décision de crédit, au scoring et au profilage sort du périmètre de cette formation, et nous le disons dès le premier échange plutôt qu'en cours de route.
Le texte impose une formation continue sans en fixer la durée
L'article R. 519-11-3 du code monétaire et financier, issu du décret du 15 juin 2022, impose aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement ainsi qu'à leur personnel d'actualiser leurs connaissances et compétences par une formation continue, en tenant compte notamment des évolutions législatives et réglementaires.
Le texte ne fixe aucun volume horaire général. Il précise en revanche que la formation peut être dispensée par un établissement de crédit, par un autre intermédiaire, ou par un organisme de formation choisi par l'intéressé, son employeur ou son mandant. Le choix vous appartient explicitement.
Commencez par votre organisme de formation interne, s'il existe. La plupart des groupes en ont un, il connaît vos procédures et son catalogue est déjà financé. Nous intervenons là où il ne va pas : la mise en pratique sur vos propres écrits, avec un cadre d'usage écrit à la fin des deux jours.
Depuis février 2025, une exigence de maîtrise de l'IA
L'article 4 du règlement européen sur l'intelligence artificielle s'applique depuis le 2 février 2025 ; depuis sa réécriture du 27 juillet 2026 par le règlement (UE) 2026/1744, il demande aux organisations qui utilisent l'IA de prendre des mesures pour favoriser la maîtrise de l'IA par leur personnel, sans niveau ni durée imposés. Nous expliquons sur une page dédiée ce que l'article 4 demande vraiment.
Le texte n'exige pas de certification : un programme, une feuille d'émargement et une attestation montrent ce qui a été fait. Nous les remettons systématiquement, sans que vous ayez à les demander.
Les cinq situations que nous entendons le plus souvent
À quoi servent ces deux jours
Le premier jour pose le cadre et la méthode, sur vos propres documents anonymisés. Le second construit quatre automatisations qui tournent quand vous repartez. On ne fait pas de théorie sur les réseaux de neurones. On travaille sur vos écrits.
Deux journées, consécutives ou espacées
14 h · présentielGroupe de six à dix participants, dans vos locaux ou en centre régional. Aucun prérequis technique : l'usage courant d'un ordinateur suffit.
Jour 1 : cadre et méthode
Jour 2 : l'IA dans le quotidien de l'agence
Moins de temps sur les écrits répétitifs, des rendez-vous mieux préparés, et davantage de temps en clientèle.
L'atelier réclamation
Un dossier de réclamation reconstitué est remis aux participants : la demande initiale, des échanges d'emails, quelques pièces, un délai qui court. Le genre de dossier qu'on repousse parce qu'il demande une heure au calme.
En séance, chacun conduit le dossier de bout en bout :
- reconstituer la chronologie à partir d'éléments épars et repérer ce qui manque ;
- identifier précisément ce que le client reproche, qui n'est pas toujours ce qu'il écrit ;
- distinguer les faits établis de ce qui reste à vérifier en interne ;
- rédiger une réponse calme, complète et lisible, sans jargon de procédure ;
- préparer la trace écrite du traitement, utilisable si le dossier remonte.
La position de l'établissement est arrêtée avant la rédaction, et par un humain. L'IA met en ordre, reformule et rend lisible. Elle ne décide pas si le client a raison, elle ne consent aucun geste commercial, et l'atelier le rappelle à chaque étape.
Ce que les participants constatent, c'est que le temps gagné n'est pas sur l'analyse du dossier. Il est sur la mise en forme et sur les trois reprises qu'on faisait avant d'être satisfait du ton.
Ce que cette formation n'enseigne pas
Le périmètre est fermé, et il le reste pendant les deux jours. Nous préférons le dire avant plutôt que de le découvrir ensemble en séance.
- Aucune connexion à votre système d'information, ni à votre outil de gestion de la relation client, ni à un dossier réel. Tout se fait sur des données reconstituées.
- Aucune évaluation de solvabilité, aucun score de crédit. L'annexe III du règlement européen classe ces usages parmi les systèmes à haut risque. Ils relèvent d'un régime de conformité dédié, jamais d'une formation de ce niveau.
- Aucun profilage de clientèle. Un système visé par cette annexe est toujours considéré comme à haut risque dès lors qu'il profile des personnes physiques.
- Aucune décision sur une réclamation. L'IA prépare la réponse. La position de l'établissement et tout geste commercial sont arrêtés par un responsable.
- Aucun envoi automatique. Les automatisations produisent des brouillons. Un humain relit et envoie.
Ces limites permettent d'utiliser l'IA dès le retour en agence, tout en respectant le secret bancaire, la confidentialité des données clients et la responsabilité de l'établissement.
Le prix, en clair
Selon votre situation et sous réserve d'éligibilité, cette formation peut faire l'objet d'une prise en charge partielle ou totale. FORM'RH monte le dossier avec vous.
- Deux jours consécutifs
- 5 000 € HT pour le groupe, jusqu'à dix participants, soit 250 € HT par personne et par jour.
- Deux jours espacés
- 5 250 € HT. L'écart couvre le second déplacement.
- Une seule journée
- 2 500 € HT. Le cadre et la méthode, sans les automatisations.
- Réseaux
- Sur devis à partir de trois sessions, avec un programme cohérent d'une agence à l'autre.
Le déplacement est compris en Auvergne-Rhône-Alpes et facturé au réel ailleurs. Support pédagogique et livrables inclus.
La formation est éligible au plan de développement des compétences. Une fois votre accord donné, FORM'RH prend en charge l'ensemble du volet administratif : dossier, financement, convention de formation.
Ce que nous demandent les réseaux
Allez-vous vous connecter à notre système d'information ou à nos données clients ?
Non, jamais. Aucune séquence de ces deux jours ne nécessite un accès à votre système d'information, à votre outil de gestion de la relation client ou à un dossier réel.
Nous travaillons sur des cas reconstitués et sur vos documents anonymisés en séance.
L'IA peut-elle aider à évaluer la solvabilité d'un client ?
Non, et c'est une exclusion réglementaire, pas une prudence de notre part.
L'annexe III du règlement européen sur l'intelligence artificielle classe parmi les systèmes à haut risque ceux destinés à évaluer la solvabilité de personnes physiques ou à établir leur score de crédit, la détection de fraude en étant expressément exclue. Ces usages relèvent d'un régime de conformité dédié et n'entrent dans aucune formation de ce niveau.
Le secret bancaire nous interdit-il d'utiliser l'IA ?
Il en fixe la limite, et cette limite est stricte. L'article L. 511-33 du code monétaire et financier soumet au secret professionnel les dirigeants et les salariés des établissements de crédit. Hors des cas prévus par la loi, la communication d'une information couverte suppose l'accord exprès du client, au cas par cas.
Un outil grand public n'entre dans aucun de ces cas. C'est pourquoi notre grille dit « jamais » et non « après anonymisation » sur les données clients : un montant et une date suffisent souvent à réidentifier.
Sommes-nous obligés de former nos collaborateurs à l'intelligence artificielle ?
Deux choses distinctes. L'article 4 du règlement européen sur l'intelligence artificielle, applicable depuis le 2 février 2025 et réécrit le 27 juillet 2026, demande aux organisations qui utilisent l'IA de prendre des mesures pour favoriser le développement de la maîtrise de l'IA par leur personnel.
S'y ajoute l'article R. 519-11-3 du code monétaire et financier, qui impose une formation continue aux intermédiaires en opérations de banque et à leur personnel, sans fixer de volume horaire général, et en laissant le choix de l'organisme à l'employeur.
Nos collaborateurs utilisent déjà ChatGPT. Est-ce vraiment utile de se former ?
C'est plutôt la raison principale de le faire. Sur un abonnement individuel, même payant, les conversations servent à entraîner le modèle tant que le réglage n'a pas été désactivé. Beaucoup d'établissements l'ignorent.
Ces deux journées traitent ce point, ainsi que les données qui ne doivent jamais être saisies et la façon de vérifier une sortie avant de s'en servir.
Peut-on déployer la formation sur plusieurs agences ?
Oui, et c'est le format le plus fréquent. À partir de trois sessions, nous établissons un devis avec un programme cohérent d'une agence à l'autre.
L'intérêt du déploiement en réseau est là : la charte d'usage et les modèles d'écrits sont les mêmes partout, ce qui évite qu'une agence réponde autrement qu'une autre à la même question.
Combien de temps avant de voir un effet ?
Les modèles d'écrits et la base de connaissances sont utilisables dès le lendemain du premier jour. Les automatisations tournent à la fin du second.
La partie longue est ailleurs : généraliser à l'ensemble du réseau, ce qui fait l'objet de la feuille de route à six semaines.
Nous travaillons aussi avec
La méthode est la même ; les cas pratiques changent.
Parlons de votre réseau
Une seule porte d'entrée : un rendez-vous téléphonique, sans engagement. Vous décrivez votre organisation, vos outils et vos contraintes. Nous vous disons ce qui vous correspond, y compris quand ce n'est pas nous.